【投資理財】你還在存台幣?別鬧了,外幣定存利息賺更多…選誰最高利?

投資理財

外幣投資工具百百款,新手最容易入門的就是這款
外幣定存可不是單看高利率就搶進捏~
1分鐘認識新手做外幣定存的4大眉角吧?

靠外幣加快基金速度

如果利差、匯差能雙頭賺?
外幣投資, 簡單來說就是把手中的新台幣換成相對強勢、且能提供較高利息的外國貨幣,
一方面可以賺取較高的利息,另一方又能享受強勢貨幣升值的好處。

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外幣2大特色: 入門容易,進可攻退可守

謹記3大心法

降低投資外幣風險
1.投資基本面良好的貨幣
2.交互運用美元及澳紐幣
3.留意新台幣匯率的變化

外幣存款

買債券基金之前應該做哪些分析判斷?

很多人聽到理專推薦說「基金配息很高」就決定要買了,這樣其實很危險。
以下分享如何快速對一檔基金了解與評估的流程,
並舉實際案例分享,實際查資料走一遍流程給你看。
文中案例選用「聯博全球高收益債券基金」這一檔為例,俗稱聯博全高收,
很多讀者提到理專跟他們推薦這檔的南非幣計價基金配息很高,
但會把我自己在研究分析一檔債券基金的流程一一寫下來,提供一個架構給你參考。.

開始前的小提示:

一般買基金我會比較建議在基金平台買, 節省手續費及保管費,通常會比銀行買划算很多。

可閱讀:

  1. 最新基金平台開戶優惠推薦
  2. 申購基金的各大通路優缺點比較
  3. 快速了解債券基金基本資料與風險
    評估一檔基金,
    建議最快的方式是去看基金月報,上面重要資料通常都有。
    之前市場先生有分享如何查詢基金月報的教學,
    可閱讀:如何查詢基金月報教學

基本資料不用搞得很複雜,債券基金我會看的重點只有幾個:

看月報的品質

投資標的類型、地區、 持有債券風險高低、分散程度

管理費率

不要只看多頭績效賺多少,一定要去看空頭時的變化
高風險的基金跟股票一樣,
如果只算多頭年(都在上漲的年度)的報酬率(從2009~2019),可能乍看之下會很好,
但股市的特性是空頭時間短且跌幅大,
加上空頭年(大跌的年度)的報酬率,結果會差非常多,
可惜大多基金月報上不會主動呈現這個資訊。

外幣定存

對報酬估計應該盡可能保守,另外也要評估空頭年的風險是否能承受,
這樣才能正確判斷一檔基金是否要投資,不會在遇到大跌時慌了手腳。
看完多頭年與空頭年的狀況,
對於思考是否還要投資、錢應該放多少比例會比較有正確的認識,
也可以思考是否有搭配其它避險資產。

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空頭年的狀況怎麼查?

由於月報或者網站上不一定能找到基金空頭時走勢,
一般人也沒有資料庫可以抓基金的歷史數據,
有個方法是可以去找類似的ETF,找發行時間越長越好,可以從中了解對應的指數報酬,
大型基金的報酬通常不會和指數誤差太多,看久了以後你對各種商品的特性都會更熟悉。

至於怎麼找相關ETF,其實Google打相關的英文都可以找到,
比方高收益債,你就打”high yield bond ETF”。

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